2022년 6월 16일, 베트남 국회는 신보험업법 제08/2022/QH15호를 공포했으며, 유예 기간이 있는 일부 요건을 제외하고 2023년 1월 1일부터 시행됩니다. 정부는 본 신법의 시행을 위한 세부 시행령을 공포할 예정입니다.

투자자들의 관심을 가질 만한 주요 변경 사항은 다음과 같습니다.

1. 적용 대상의 명확화 [1]

개정 법률은 현행 Law on Insurance의 광범위한 적용 범위와 대조적으로 명확한 적용 범위를 설정하고 있습니다. 구체적으로 다음 엔티티들이 개정 법률의 적용을 받게 됩니다:

(i) 보험회사, 재보험회사, 보험대리점, 보험중개회사, 보조 보험 서비스를 제공하는 기관 및 개인, 마이크로보험을 제공하는 상호 기구.

(ii) 외국계 비생명보험회사 및 외국계 재보험회사의 지점(“외국 지점”).

(iii) 외국 보험회사, 외국 재보험회사, 외국 보험중개회사, 외국 금융·보험 그룹의 베트남 주재사무소.

(iv) 보험계약자, 피보험자, 수익자.

(v) 보험 사업 활동을 담당하는 국가 관리 기관.

(vi) 보험 사업 활동에 관여하는 조직 및 개인.

보험 증권은 Law on Insurance Business를 준수해야 하나, 당사자들이 보험 증권, 재보험 계약 또는 보험 중개 계약에 국제 관습을 적용하기로 결정할 수 있는 다음 두 가지 시나리오는 예외로 합니다:

(i) 계약의 일방 당사자가 역외 법인인 경우; 또는

(ii) 계약 당사자가 베트남인이지만, 피보험 목적물이나 계약 이행지가 베트남 국외인 경우.

다만, 보험 증권에 이러한 국제 관습을 적용한 결과가 베트남 법률의 기본 원칙에 위배되는 경우에는 베트남 법률이 우선합니다.

2. 외국인 투자자의 베트남 보험회사 지분 100% 보유 허용

종전 규정, 외국인 투자자는 베트남 내 보험 및 재보험 회사의 주식 또는 정관 자본을 100% 소유할 수 있었습니다. 그러나 이러한 조건은 베트남의 WTO 및 기타 국제 조약에 대한 약속을 참조하여 새 법률에 따라 명확히 확인되었습니다. [2]

3. 피보험이익의 명확한 정의

개정 법률은 보험계약자가 (i) 보험계약 체결 시(생명보험계약 및 상해보험계약의 경우) 및 (ii) 손해 발생 시(재물보험계약 및 손해보험계약의 경우)에 보유해야 하는 피보험이익에 대한 더욱 명확한 정의를 규정하고 있습니다. 구체적으로는 다음과 같습니다.

3.1. 생명보험 및 상해보험 증권의 경우 [3]

보험계약자는 다음 인물들에 대해 피보험이익을 가집니다:

(a) 보험계약자 본인;

(b) 보험계약자의 배우자, 부모 및/또는 자녀;

(c) 보험계약자의 형제자매 또는 보험계약자와 부양 내지 지원 관계에 있는 기타 개인;

(d) 보험계약자와 경제적 이해관계 또는 노사관계가 있는 자;

(e) 보험계약자가 피보험자를 위해 건강보험을 가입하는 것에 대해 피보험자가 서면으로 동의한 경우.

3.2. 재산보험 및 손해보험 증권의 경우 [4]

재산보험 계약과 관련하여, 보험계약자는 법인이 해당 재산에 대한 소유권, 기타 재산권 또는 (소유자가 아닌 경우) 점유권이나 사용권을 보유하고 있을 때 피보험이익을 갖습니다.

손해보험계약과 관련하여, 보험계약자는 피보험 목적물에 대하여 재정적 이익, 재정적 의무 및 책임, 또는 경제적 손해가 발생하는 경우 보험계약상의 피보험이익을 갖습니다.

4. "임시 보험"이라는 새로운 개념의 도입 [5]

개정법에 따라 보험회사는 다음 시점부터 보험계약자에게 임시보험을 인수·발행할 수 있습니다:

(a) 보험사가 보험 청약을 접수하였고;

(b) 보험계약자가 추정 보험료를 납입한 경우.

보험자와 보험계약자는 임시 보험 기간, 금액 및 조건을 합의하여 정합니다. 임시 보험은 보험자가 보장 제공을 승낙 또는 거절하거나 기타 합의된 바에 따라 종료됩니다.

5. 보험업 부대 서비스업

개정법 하에서 보험업과 관련된 기타 서비스들이 보험회사 및 외국계 손해보험사 지사의 영업 유형 중 하나로 인정되었습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다 [6]:

(a) 보험업, 재보험업, 재보험 출재;

(b) 보험업 활동에서 발생하는 기금 관리 및 자본 투자;

(c) 보험 보조 서비스 제공; 및

(d) 보험업 활동과 직접적으로 관련된 기타 활동.

6. 보험사가 제공할 수 있는 보험의 종류

보험회사 및 외국계 손해보험회사 지점은 다음의 경우를 제외하고는 생명보험, 손해보험 또는 건강보험 사업 중 단 한 가지 유형의 보험 사업만을 영위할 수 있습니다 [7]:

(a) 생명보험회사의 건강보험 제공;

(b) 손해보험회사 및 외국 손해보험회사 지점의 (i) 기간이 1년 이하인 건강보험 형태의 상품 및 (ii) 기간이 1년 이하인 사망위험 담보 보험상품 제공;

(c) 건강보험회사의 기간이 1년 이하인 사망위험 담보 보험상품 제공.

7. 베트남 내 보험사에 대한 외국인 투자 조건 완화

종전에는 보험회사에 출자하려는 투자자가 (i) 보험회사이거나 (ii) 해외 투자를 전문으로 하며 모기업인 외국 보험회사로부터 베트남 보험회사에 자본을 출자하도록 승인받은 외국 보험회사의 자회사여야만 했습니다.

개정법에 따라 해외 금융 및 보험 그룹의 베트남 보험사 또는 재보험사 투자가 허용되며, 이는 베트남 보험사에 대한 직접투자자가 반드시 보험회사일 필요는 없음을 의미합니다. [8]

새로운 법률은 "해외 금융 및 보험 그룹"이라는 용어를 정의하고 있지는 않지만, 베트남에 투자하고자 하는 보험 유형은 해당 그룹이 직접 영위하거나 자회사를 통해 영위하고 있는 유형이어야 한다고 규정하고 있습니다. [9] 이는 해외 금융 및 보험 그룹이 본인 또는 자회사가 해당 보험업을 영위하고 있는 경우에 한하여 보험업에 투자할 수 있음을 의미합니다.

8. 자기자본비율 도입

개정 법률은 지급여력비율 모델을 대체하기 위해 새로운 자본적정성 비율 모델을 도입했습니다. 이에 따라 보험사 및/또는 재보험사는 재무부의 규정에 맞춰 실제 자본과 위험기준자본 사이의 자본적정성 비율을 상시 유지해야 합니다. [10] 이러한 변화는 특정 보험사들에게 자본 확충에 대한 압박을 유발할 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 개정 법률은 5년의 유예 기간을 허용하므로, 보험사는 이 법의 시행일로부터 2027년까지 자본적정성 비율을 완전히 준수할 수 있는 시간을 확보하게 됩니다.

9. 보험 시장 정보 및 데이터베이스 [11]

개정 법률은 재무부가 국가 관리, 보험 사업 및 보험 사업 운영에 있어 관련 당사자의 적법한 권리와 이익 보호를 위해 보험 사업 데이터베이스를 구축하고 관리하여야 한다고 규정하고 있습니다.

보험회사, 재보험회사, 외국 지사, 보험중개사, 소액보험을 제공하는 상호공제조합 및 보조 보험 서비스 제공업체는 보험업 데이터베이스 시스템 구축을 위해 보험계약자, 피보험자, 보험목적물, 대리점 및 기타 관련 정보를 제공해야 합니다.

수집된 정보는 정당한 목적으로 사용되어야 하며, 법률에서 요구하는 경우를 제외하고는 보험계약자 또는 피보험자의 동의 없이 제3자에게 제공되어서는 안 됩니다.

10. 부동산 투자

개정 법률은 보험회사, 재보험회사 및 외국 지점이 유가증권, 부동산 사업에 투자하거나 투자를 위탁하기 위해 차입하는 행위, 또는 타 기업에 출자하기 위해 차입하는 행위를 허용하지 않는다고 명시하고 있습니다. [12]

보험회사, 재보험회사 및 외국 지점은 다음의 경우를 제외하고는 부동산 사업을 영위할 수 없습니다: 주식 시장에 상장된 부동산 회사의 주식 매입, 공모펀드의 펀드 증권 매입; 본점, 사업장 또는 사업용 창고로 사용하기 위한 부동산의 매입, 투자 또는 소유; 소유권 또는 사용권을 가진 유휴 공간의 임대; 부동산으로 담보된 채권의 처분으로 인한 부동산 보유, 보유일로부터 3년 이내의 부동산 매출채권 상계로 인한 부동산 보유. [13]

정부는 보험회사, 재보험회사 및 외국 지점의 투자 한도를 상세히 규정해야 합니다. [14]

11. 보험 상품의 온라인 판매

개정 법률은 보험 사업에서의 기술 적용을 인정합니다. 법률상 최초로 온라인 채널을 통한 보험 상품 판매에 관한 일반 규정이 마련되었습니다. 이에 따라 보험회사, 외국 보험회사 지점, 보험대리점, 보험중개사 및 마이크로보험(소액보험)회사는 온라인 채널을 통해 상품과 서비스를 판매할 수 있습니다. 이러한 기관들은 해당 유통 채널을 위한 IT 시스템을 구축, 유지 및 운영해야 합니다. 재무부는 이 사안에 관한 세부 사항을 추후 제공할 예정입니다. [15]

12. 기타 주요 조항

계약자 보호 기금에 대한 출연금 납부 의무는 개정법에 따라 2023년 1월 1일부로 폐지됩니다. 그동안 적립된 기금 잔액은 정부의 지침에 따라 관리 및 사용될 예정입니다.

‍

[1] 제2조 및 제3.2조

[2] 제68조

[3] 제34조

[4] 제44조

[5] 제36조

[6] 제63.1조

[7] 제63.3조

[8] 제65조 및 제66조

[9] 제65.1조 (c)항

[10] 제95조

[11] 제11조

[12] 제99.2조 (c)목

[13] 제99.3조 (a)목

[14] 제99.5조

[15] 제87.4조 (d)목 및 제12조

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본 브리핑은 정보 제공 목적으로만 작성되었습니다. 본문의 내용은 법률 자문을 구성하지 않으며 개별 사안에 대한 상세한 조언으로 간주되어서는 안 됩니다. 법률 자문이 필요하신 경우 당사의 파트너 변호사에게 문의하시기 바랍니다.