2012년 2월 15일, 2011년 7월부터 시행된 보험업법 개정법의 세부 내용을 규정한 시행령 제123/2011/ND-CP호("시행령 123")에 따라 보험 분야 사업 활동에 대한 새로운 규정이 시행되었습니다.

당사의 견해로는 본 규정으로 인해 도입되는 개정 사항들이 베트남 보험 시장에 중대한 변화를 가져올 것으로 보입니다.

2000년에 공포된 보험사업법(“보험사업법”)은 비생명보험과 생명보험이라는 두 가지 보험 전문 분야만을 규정하고 있었습니다. 일반적으로 보험회사(통칭하여 "보험자" 또는 "보험 공급자")는 법률상 두 가지 보험 유형을 동시에 취급하는 것이 허용되지 않았습니다. 그 결과 건강보험 상품은 암묵적으로 손해보험사의 영역으로 편입되었고, 생명보험사는 이 잠재력 있는 시장에 진출할 기회를 얻지 못했습니다.

보다 최근에는 2011년 Law on Insurance Business의 개정안을 통해 손해보험과 건강보험의 전문 분야가 분리되었으며, 이에 따라 Decree 123을 통해 생명보험사에 건강보험 분야가 공식적으로 개방되었습니다. 그 결과, 2월 15일 이후 베트남에서는 (i) 생명보험사, (ii) 손해보험사, (iii) 건강보험사 등 세 가지 유형의 보험사 운영이 허용됩니다.

보험사들이 매우 다양해짐에 따라 계약자들은 건강보험 상품 선택의 폭을 넓힐 수 있게 될 것입니다. 현재 시장에서는 보험사가 파산하거나 보험금 지급 능력을 상실할 경우 보험료 납입금이나 보험금의 향방이 불분명해질 수 있어, 특히 종신 또는 장기 보험 계약자들의 우려가 지속될 수 있습니다. 그러나 시행령 제123호(Decree 123)에 따라 피보험자 보호기금(보다 정확하게는 보험계약자 보호기금)이 설치됨으로써 계약자들은 안심할 수 있게 되었습니다.

보험사 및 외국 비생명보험사 베트남 지사의 출연금으로 조성되는 이 기금은 해당 기업들이 매년 일정 금액을 기금에 납입하도록 요구합니다. 납입 금액은 재무부(MoF)가 고시하며, 연간 보험료 수입의 0.3%를 초과할 수 없습니다.

이러한 연간 납입금은 기금 규모가 베트남 내 보험사 총자산의 일정 비율(구체적으로 손해보험사 및 손해보험사 지점의 경우 5%, 생명보험사의 경우 3%)에 도달할 때까지 징수됩니다. 해당 기금은 베트남보험협회가 관리하며 재무부(MoF)의 지휘 및 감독하에 지급된다는 점에 유의할 필요가 있습니다. 협회와 재무부가 이처럼 막대한 자금을 어떻게 효과적으로 관리할 것인가에 대한 의문은 여전히 남아 있습니다. 결과적으로 이러한 요건은 베트남 내 보험사들이 부담해야 하는 추가적인 책임으로 간주될 수도 있습니다.

국경 간 보험 서비스

Decree 123은 베트남 건강보험 시장을 개방하는 것 외에도 베트남 내 국경 간 보험 및 보험중개 서비스 제공(즉, 베트남 내 상업적 주재 없이 타국에서 베트남으로 직접 서비스를 제공하는 것)을 허용합니다.

베트남이 세계무역기구(WTO)에 가입한 이래 본 보험 서비스의 적법성은 불명확했습니다. 베트남의 서비스 양허표 제7A호에 따라 베트남 정부는 국경 간 보험 서비스 제공을 제한하지 않기로 약속했기 때문입니다. 동시에 관련 법령에서는 국경 간 서비스에 대한 구체적인 규정을 마련하지 않아, 보험사들은 WTO 양허안을 어떻게 이행해야 할지 혼란을 겪었습니다.

그러나 이러한 모호성은 이전 요건들을 원활하게 적용할 수 있도록 한 시행령 Decree 123의 공포로 해소되었습니다. 그럼에도 불구하고 본 시행령은 제공업체와 보험계약자 간의 국경 간 서비스에 대해 다양한 제한을 두고 있습니다. 구체적으로 보험사는 베트남에서 국경 간 서비스를 제공하기 전에 여러 요건을 충족해야 합니다.

해외 서비스 제공자는 베트남에 적법하게 설립되어 운영 중인 보험 중개회사를 통해서만 국경 간 보험 서비스를 제공할 수 있습니다. 국경 간 보험 서비스를 전문으로 하는 외국 보험 중개회사는 베트남에 적법하게 설립되어 운영 중인 보험사 또는 외국 손해보험사의 지점만을 대리하여 업무를 수행할 수 있습니다.

국경 간 보험 상품을 구매할 수 있는 소비자의 범위 역시 제한적입니다.

베트남에서 근무하는 외국인 또는 외국인 지분이 49% 이상인 베트남 설립 기업만이 국경 간 보험 서비스를 이용할 수 있습니다. 또한 생명보험 및 건강보험 상품은 이러한 국경 간 거래 서비스를 통해 제공될 수 있는 보험 상품 범위에 포함되지 않습니다.

새로운 운영 모델 – 외국계 손해보험사 지점

본 시행령에 따라 외국계 손해보험사는 베트남에 아직 진출하지 않은 보험사라도 지사를 설립할 수 있게 됨에 따라 베트남 내 영업망 구축을 위한 추가적인 선택지를 제공받게 되었습니다. 이러한 영업을 위한 요건은 신뢰할 수 있는 보험사에 시장을 개방하는 것을 목표로 베트남에 지사를 설립하려는 외국계 손해보험사의 요건을 포괄하며 여전히 비교적 엄격하게 유지되고 있습니다.

요건의 엄격성과 무관하게, 베트남에서 서비스 제공자 라이선스 취득을 희망하는 투자자들에게 큰 난관이 될 수 있는 원칙적 승인(in-principle approval) 단계를 거칠 필요가 없으므로 지사 설립 절차는 비교적 수월한 것으로 간주될 수 있습니다.

이러한 형태의 사업에 대한 유일한 제한은 외국계 서비스 제공업체의 영업 지점이 베트남 내에 하위 지점(sub-branch)을 설립할 수 없다는 점입니다. 그러나 설립된 지점은 손해보험사 대비 낮은 법정 자본금 요건(지점은 2,000억 VND의 법정 자본금을 보유해야 하는 반면, 손해보험사는 3,000억 VND의 법정 자본금을 유지해야 함)을 충족하면서도 보험사에 허용되는 대부분의 영업 활동을 영위할 수 있습니다.

행정 절차와 자본금 요건 측면에서 볼 때, 시행령 123에 따라 베트남에 지점을 설립하는 것은 베트남 투자를 적극 고려 중인 외국계 보험사에게 유리한 선택지가 될 수 있습니다.

Decree 123에 이어, 당사는 본 시행령의 이행을 위해 재무부(MoF) 산하에서 발행되는 새로운 규정을 독자 여러분께 지속적으로 업데이트해 드릴 예정입니다.