베트남은 2020년 코로나19 팬데믹으로 인해 상당한 경제적 혼란을 겪었으나, 비대면 상거래의 증가가 현금 없는 결제 및 전자금융의 이용 증가와 맞물리면서 핀테크 부문에는 팬데믹이 하나의 기회로 작용했습니다.
수요를 충족하기 위해 결정 제2617/QD-NHNN호에 따라 베트남 중앙은행(SBV)은 베트남 핀테크 기업을 위한 법적 체계를 마련하고자 다음과 같은 핀테크 관련 5대 주요 사안에 대한 정책을 제안했습니다:
나아가 2020년 5월, 정보통신부와 중앙은행은 소액 서비스 결제를 위한 통신 계정 활용(모바일 머니) 시범 시행에 관한 결정문을 총리에게 제출했습니다. 가장 최근인 2021년 3월 9일, 총리는 2년 동안(첫 번째 기업이 시범 사업 승인을 받은 시점부터) 모바일 머니 시범 운영을 허용하는 결정 제316/QĐ-TTg호를 공포했습니다. 모바일 머니 서비스의 시범 시행 결과는 관할 당국이 베트남 내 모바일 머니 서비스 제공을 위한 공식 법령을 검토, 마련 및 공포하는 데 실질적인 기초가 됩니다.
향후 12개월 동안 주목해야 할 가장 흥미로운 진전은 법정통화로서의 디지털 화폐 발행 가능성을 연구하는 당국의 보고서와 지급결제, 여신, P2P 대출, eKYC, Open API, 블록체인 등 혁신 기술 적용 솔루션, 기타 은행 업무 지원 서비스(신용평가, 저축, 크라우드펀딩 등)의 7개 핀테크 부문에서 2021년부터 시범 운영될 예정인 핀테크 규제 샌드박스입니다.
마지막으로, 2021년 중 비현금 결제에 관한 시행령을 대체하는 시행령 초안이 발표될 예정입니다. 현재 초안에 따르면 Directive No 22/CT-TTg에 따라 결제중개 서비스, 은행 카드 및 은행 계좌에 대한 법적 프레임워크가 다방면으로 강화될 것으로 보입니다.
신규 업체와 기존 업체 모두에서 현재 주를 이루는 주요 비즈니스 모델은 법적 근거가 있는 그룹과 법적 근거가 없는 그룹의 두 가지로 나뉩니다.
구체적인 법적 규정이 마련된 모델
베트남중앙은행(SBV)은 신용기관과 은행이 업무 수행 중 신기술을 적용할 수 있도록 지원하기 위해 현행 법령을 개정했습니다. 여기에는 Circular 23/2019/TT-NHNN에 의해 개정 및 보완된 Circular 39/2014/TT-NHNN의 일부 조항에서의 비현금 결제 및 중개 서비스에 대한 지침과, Circular 16/2020/TT-NHNN에 새로 규정된 비대면 본인인증 절차(즉, e-KYC)의 도입 등이 포함됩니다.
인슈어테크(보험 기술)와 관련하여서는 아직 법적 체계가 마련되지 않았으나, Decree 03/2021/NĐ-CP에 따라 사상 처음으로 보험사가 자동차 소유자의 민사상 책임에 대한 의무보험 전자 인증서를 발급할 수 있게 되었습니다.
이 중에서도 모바일 머니(Mobile Money)는 베트남 총리의 Decision 316/QĐ-TTg에 따라 시범 운영이 공식 승인되면서 가장 큰 발전과 주목을 받고 있으며, 이는 베트남 통신 계좌를 활용한 결제 서비스 발전의 중대한 도약을 의미합니다. 현재 베트남의 3대 메이저 통신사인 Viettel, VNPT, Mobifone이 해당 시범 사업 참여 신청 자격을 갖추고 있습니다.
법적 규제는 없으나 법적 프레임워크 개선을 위해 연구 중인 모델
P2P 대출, 오픈 API(오픈 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스), 크라우드펀딩, 블록체인, 디지털 뱅킹, 모바일 결제 솔루션(예: 삼성페이) 등의 활동은 현재 베트남 법체계 내에서 개별 규정으로 규율되지 않고 있습니다. 그러나 이러한 핀테크 모델들은 일반 법률에 위배되지 않는 한 실무상 여전히 적용되고 있습니다(예: P2P 대출 또는 블록체인 플랫폼을 운영하는 핀테크 기업은 기업등록증명서만 발급받으면 됨). 베트남 중앙은행(SBV)은 이러한 모델들을 규율하기 위한 법적 프레임워크를 마련하고자 연구를 진행하고 있습니다.
현재 전자지갑 및 전자금융업 등 특정 분야를 제외하고는 베트남의 핀테크 법적 프레임워크는 아직 태동기에 불과하며, 명확하고 강제력 있는 법령 없이 총리의 일반적인 지침과 원칙 제시 수준에 머물러 있습니다. 실무에서 이행 가능한 명확한 가이드라인과 법적 프레임워크를 갖춘 분야는 다음과 같습니다.
EKYC (비대면 고객확인)
자금세탁방지법 안내 시행령 Decree 116/2013/ND-CP의 일부 조항을 개정 및 보완한 Decree No 87/2019/ND-CP와 지급결제 서비스 제공업체의 당좌계좌 개설 및 이용 안내에 관한 2014년 8월 19일 자 Circular No 23/2014/TT-NHNN을 개정한 2020년 12월 16일 자 Circular No 16/2020/TT-NHNN은 eKYC 시행에 관한 규정을 마련했습니다. 이에 따라 은행은 신기술 관련 거래 진행 시 고객과의 최초 대면 여부를 자체적으로 결정할 수 있게 되었습니다. 은행들은 이에 매우 신속하게 대응했습니다. 다만, 고객 신원 확인에 이용되는 중개 기관은 자금세탁방지법 규정에 따라 선정되어야 합니다. 예를 들어, OCB Bank는 SBV가 eKYC 적용을 공식 승인했을 때 즉시 도입할 준비를 마쳤습니다. OCB는 OCR 기술, 안면 인식 기술, 내부 데이터 시스템 및 파트너사 API를 통한 정보 검증을 활용한 신원 확인 프로젝트도 진행 중인 것으로 알려져 있습니다. TPBank 역시 이 분야의 강력한 선도 주자입니다.
그러나 eKYC를 효과적으로 구현하기 위한 필수 조건 중 하나는 국가 데이터 시스템의 구축입니다. 총리의 지침에 따라 공안부는 2020년 12월 1일까지 국가 인구 데이터 센터 구축을 기본적으로 완료하고 국민 식별 번호를 발급해야 하며, 2021년 4월 30일 이전에 전체 사업을 완료해야 합니다.
모바일 머니 (Mobile Money)
2021년 3월 9일, 총리는 결정문 제316/QD-TTg호를 통해 휴대폰 잔액으로 소액 상품 및 서비스 결제를 가능하게 하는 모바일 머니 2년 시범 운영을 승인했습니다. 전자지갑과 가장 큰 차이점은 모바일 머니 서비스의 경우 은행 계좌 없이도 사용 및 결제가 가능하다는 점입니다. 반면, 전자지갑의 한도가 월 1억 동으로 10배 높은 반면, 모바일 머니 계좌의 월 최대 거래 한도는 출금, 이체, 결제를 모두 포함하여 1,000만 VND입니다. 모바일 머니는 국내 거래에만 적용되며 국경 간 서비스에는 이용할 수 없습니다.
시범 사업 참여 자격을 갖추려면 기업은 (i) 중개형 전자지갑 지급결제 서비스 제공 라이선스를 보유하거나, (ii) 무선 주파수를 사용하는 지상파 공공 이동통신 네트워크를 구축할 수 있는 라이선스를 보유하거나 모회사로부터 통신, 네트워크 및 데이터 인프라 사용 허가를 받은 자회사를 두어야 합니다.
첫 번째 라이선스는 외국인투자기업의 출자 한도를 제한하지 않습니다. 그러나 두 번째 라이선스를 취득하려면 외국인 투자자는 베트남 내 면허를 보유한 통신 서비스 제공업체와 합작투자를 체결해야 하며, WTO 양허안에 따라 출자 지분이 합작법인 법정 자본금의 49%를 초과할 수 없습니다. 따라서 외국인투자기업은 베트남 내 면허를 보유한 통신 서비스 제공업체와의 합작법인 지분을 최대 49%까지만 보유해야 베트남에서 Mobile Money 시범사업을 수행할 수 있는 자격을 얻게 됩니다. 베트남 시범사업 참여를 발표한 이동통신사는 Viettel, VNPT, Mobifone의 3개 사입니다.
P2P 대출
P2P 대출 및 블록체인 활동은 현재 베트남에서 개별 법률로 규율되지 않고 있습니다. 그러나 실무상 P2P 대출 또는 블록체인 플랫폼을 운영하는 핀테크 기업은 여전히 민법, 투자법, 기업법 등 일반 법률의 규정을 준수해야 합니다. 구체적으로 핀테크 기업은 통상 투자법에 따라 사업을 영위하기 위해 아직 세분화되지 않은 금융 서비스 지원 일반 업종으로 기업등록증명서를 취득하며, P2P 대출을 통한 민사 거래에서의 대출 금리는 당사자 간 합의에 따르되 2015년 민법에 의거하여 연 20%를 초과할 수 없습니다.
2020년 은행 부문 핀테크 활동에 대한 규제 샌드박스(controlled testing mechanism)를 규정한 신규 시행령 초안에 따르면, P2P 대출은 핀테크 규제 샌드박스 활동을 위한 2년 시범 운영의 일부입니다. 시범 사업이 시행되기 전 시장에서 영업 중인 P2P 대출 기업은 새로운 시범 메커니즘 규정에 따라 영업 등록을 해야 하며, 그렇지 않을 경우 영업이 중단됩니다.
그러나 구체적인 법적 프레임워크가 부재하여 베트남중앙은행(SBV)은 P2P 대출이라는 특정 업종 신청 서류의 평가에 여전히 혼선을 빚고 있으며, 결과적으로 신청 건들이 주로 보류되거나 반려되고 있습니다.
모바일 결제 솔루션
모바일 결제 솔루션은 가맹점의 카드 단말기(POS)를 통해 고객의 카드 결제 활동을 지원하는 솔루션이며, 전자금융결제대행 서비스가 아닙니다. 해당 서비스를 제공하는 사업자는 외환 관리, 개인정보 보호, 기밀 유지, 문서·카드 정보·카드 거래 및 카드회원 계좌의 보안, 그리고 카드 이용에 관한 건전성 조치 관련 법령을 준수할 책임이 있습니다.
샌드박스 메커니즘
베트남 중앙은행(SBV)의 은행 부문 핀테크 활동을 위한 규제 샌드박스(테스트베드) 도입을 규정하는 시행령 초안에 대해 각 부처 및 유관 기관과의 협의가 거듭 진행되어 왔습니다. 그러나 당사자들의 신중한 입장으로 인해 시행령 초안은 온전히 완성되지 못했습니다. 이러한 상황에 직면하여 전문가들은 2021년 중반이 되어서야 새로운 샌드박스를 위한 공식 실증 메커니즘이 발표 및 시행될 수 있을 것으로 전망했습니다.
보상 모델은 기업마다, 그리고 사업 부문마다 다양합니다.
법령에 명시된 모델과 관련하여, 지급결제 대행 서비스에 대해 고객에게 부과되는 수수료는 Decree 101/2012/ND-CP의 규율을 받으며, 해당 법령은 서비스 제공업체가 자체 재량으로 서비스 수수료를 정하고 게시해야 한다고 규정하고 있습니다. 예측할 수 없는 금융 활동이 발생할 경우, 베트남 중앙은행(SBV)은 지급결제 서비스 수수료 및 지급결제 대행 서비스 수수료를 결정하기 위한 메커니즘을 제공해야 합니다. 현실적으로 지금까지 SBV는 지급결제 대행 서비스의 수수료에 공식적으로 개입하지 않았습니다.
P2P 대출이나 모바일 머니(Mobile Money)와 같이 법령상 아직 공식적으로 인정되지 않은 모델의 경우, 고객에게 부과하는 서비스 수수료에 대한 엄격한 규정이 없습니다. 예를 들어, Mofin은 P2P 대출 플랫폼 애플리케이션입니다. 대다수의 경쟁사와 달리 Mofin은 대출에 "이자율을 적용하지 않는다"고 주장하며, 대신 100만 동에서 500만 동 사이의 대출 건에 대해 10만 동의 정액 수수료를 부과합니다.
현재 핀테크 기업에 관한 명확하고 구속력 있는 법적 프레임워크가 부재하므로, 이 두 대상에 대한 규제의 차이를 비교하는 것은 아직 현실적으로 어렵습니다.
규제 샌드박스는 신기술의 개발과 공유경제 모델 적용을 위한 새로운 정책 시험 메커니즘으로서 공유경제 모델 촉진 방안 승인에 관한 2019년 8월 12일자 결정 제999/QD-TTg호에서 처음 도입되었습니다. 이 규정은 기본적으로 새로운 플랫폼 제공 활동에 대한 한시적 테스트를 허용하며 기술 기업의 혁신성과 창의성을 존중합니다.
최근 개정 투자법은 규제 샌드박스 내 투자를 인정할 수 있는 여지를 마련했습니다. 특히 2020년 투자법 제21조는 "정부 규정으로 정하는 새로운 투자 형태 및 경제적 조직 유형"을 법적으로 인정되는 투자 형태로 규정하고 있습니다. 이는 샌드박스를 포괄하는 것으로 해석되어 투자자들에게 긍정적인 변화로 받아들여지고 있습니다. 아울러 기획투자부는 핀테크 기업계가 새로운 기회를 효과적으로 활용할 수 있도록 2030년까지의 제4차 산업혁명 국가전략에 관한 2020년 12월 31일자 Decision No 2289/QD-TTg의 발령을 총리에게 건의했습니다.
규제 샌드박스에 관한 시행령 초안은 2021년 중반에 정부에 제출될 것으로 예상됩니다.
전자금융보조서비스(중개지급결제서비스)와 관련하여, 시행령 제101/2012/ND-CP호에 따라 베트남 중앙은행(SBV)은 해당 서비스에 대한 인허가를 발급 또는 취소하고 관련 사업자들의 영업을 감독합니다.
기타 새로운 핀테크 활동의 경우, 베트남에서 새로운 규정을 시행하기 위해서는 정부 부처 간의 협력이 필요합니다. 현재의 규정 초안에 따르면, 핀테크 업계 참여자들은 일반적으로 다음과 같은 주요 규제 기관들의 소관 목적에 따라 규제를 받습니다.
베트남 중앙은행:
해당 부서는 핀테크 사업 활동의 연구 조율, 인허가 메커니즘 구축, 모니터링 및 관리를 담당하며, 핀테크 사업 운영을 위한 시범 신청 서류를 접수하는 전담 창구 역할을 수행합니다. 또한 SBV는 인허가 문서 발급을 위한 운영 체계의 기술적 검토 및 실행 과정에서 발생하는 문제들을 처리할 예정입니다.
정보통신부
정보통신부는 핀테크 표준 연구 개발의 전담 부처입니다. 핀테크 정보의 운영 및 저장을 위한 기술 적격성 증명서 발급을 지원하며, 기술 표준과 관련된 핀테크 운영 시범 인허가 신청에 대해 검토 의견을 제시합니다.
기획투자부
기획투자부는 핀테크 사업을 영위하는 기업의 정관 자본금 및 소유 구조 요건을 연구하고 마련하는 주무 부처입니다.
과학기술부
과학기술부는 기술 기준과 관련된 핀테크 신청 서류에 대한 의견을 제시하고, 정보통신부와 협력하여 기술 기준 세트를 연구·개발하며, 기술 적격성 및 기술 솔루션 인증서 발급을 위해 기업이 제안한 핀테크 모델의 운영 메커니즘을 검토합니다.
공안부, 재정부 및 산업무역부
해당 부처의 의무는 핀테크 운영을 위한 시범 라이선스 신청 서류를 검토하고 의견을 제시하기 위해 SBV와 협력하는 것입니다.
많은 은행이 컨설팅, 금융 기술, 미스터리 쇼퍼(비밀 고객 서비스 점검) 서비스와 같은 다양한 아웃소싱 서비스를 폭넓게 활용하고 있습니다.
베트남 국립은행의 Circular 13/2018/TT-NHNN은 상업은행 및 외국계 은행 지점의 내부통제 시스템을 규율하며, 다음과 같이 명확히 설명하고 있습니다. “외주(Outsourcing)란 상업은행/외국계 은행 지점(이하 ‘위탁자’라 함)이 법률에 따라 은행을 대신하여 하나 이상의 업무 활동(데이터 처리 또는 업무 프로세스의 특정 단계 포함)을 수행하도록 다른 기업, 신용기관 또는 외국계 은행 지점(이하 ‘수탁자’라 함)을 고용하기로 서면 계약(외주 용역 계약)을 체결하는 것을 의미한다.”
따라서 상업은행은 소유권을 보호하고, 데이터베이스 내 정보와 고객 정보를 비밀로 유지하며, 업무위탁 계약을 해지할 권리를 보장하기 위해 외주 계약의 기본 계약을 체결해야 합니다. 수탁업체와의 계약에는 운영 연속성 유지 계획이 반드시 포함되어야 하며, 최소한 (i) 중요 문서 및 데이터베이스의 분실, (ii) 정보기술 시스템의 장애, (iii) 불가항력적 사건에 대한 대비책이 포함되어야 합니다.
핀테크 제공업체는 자금세탁방지(AML) 및 대테러 금융 분야에서 주로 문지기(게이트키퍼)로서의 책임을 집니다. 다수의 핀테크 업체가 전자지급결제대행 서비스, 모바일 머니 또는 전자화폐 발행(현재의 규정 초안에 따라 지급중개 서비스로 간주됨), 전자 뱅킹/금융 서비스 제공 분야에 종사하고 있으므로 Vietnam Law on Anti Money Laundering 및 지급중개업에 관한 Decree 101/2012/ND-CP의 적용을 받습니다. 이들 주체는 정보 수집, KYC 수행, 당국 보고 의무를 비롯하여, 가장 중요하게는 의심스럽거나 고액인 거래를 선별한 후 진위 여부와 거래 목적이 의심스러운 경우 SBV에 보고해야 하는 수많은 의무를 부담합니다.
해당 금융기관 등은 블랙리스트에 등재된 자와의 거래를 발견하거나 거래 당사자가 테러 또는 테러 단체와 연계되어 있음을 인지한 경우, 베트남 중앙은행뿐만 아니라 테러 방지 전담 관할 당국에도 즉시 보고해야 할 의무가 있습니다.
저자들은 주요 산업 분야에서 규제 당국이 취한 중대한 집행 조치에 대해 인지하고 있는 바가 없습니다.
금융 서비스 외의 법률 중 가장 파급력이 큰 3대 법제로는 개인정보보호법, 사이버보안법, 자금세탁방지법 및 전자거래법이 꼽힙니다.
자금세탁 방지와 관련하여, 베트남 정부는 2019년 11월 14일 자금세탁방지법의 일부 조항 시행을 구체화한 Decree No 116/2013/ND-CP의 일부 조항을 개정 및 보완하는 Decree No 87/2019/ND-CP를 공포했으며, 이에 따라 전자지급결제대행 서비스를 제공하는 기관은 자금세탁방지법 제4조 제3항에 명시된 금융회사와 마찬가지로 자금세탁 방지 및 퇴치 조치를 적용해야 한다고 규정하고 있습니다.
데이터 보호 및 사이버 보안과 관련하여, 핀테크 기업은 개인정보 처리자로서 일반적으로 2015년 사이버정보보안법(Law on Cyberinformation Security 2015)의 적용을 받습니다. 따라서 이들은 정보주체의 동의가 있는 경우에만 정보를 수집하고, 수집된 데이터를 동의 범위 내에서만 사용하며, 수집된 데이터를 보호하기 위한 적절한 시스템을 갖추어야 하는 의무를 포함하여 데이터의 수집, 저장 및 사용과 관련된 수많은 의무를 부담합니다. 당연하게도, 수집된 데이터의 기밀을 보장해야 할 의무도 수반됩니다. 결제대행업체 및 금융회사(은행 또는 여신전문금융회사 등)에 대한 구체적인 의무는 각각 Decree 101/2012/ND-CP 제23조 및 2010년 신용기관법(Law on Credit Institutions 2010) 제14조에 규정되어 있습니다.
전자거래법과 관련하여, 이 법의 가장 중대한 영향은 전자계약의 인정 및 전자서명의 규율에 관한 것입니다. 특히 후자가 구체적인데, 전자서명을 수용하는 당사자인 기존 사업자들은 전자서명을 수용하기 전에 그 신뢰성을 검증하기 위한 필수 조치를 취하고, 전자서명을 인증하는 데 전자증명서가 사용되는 경우 해당 전자증명서의 법적 유효성 및 제한 사항을 검증하기 위한 필수 조치를 취해야 하는 등의 특정 의무를 부담합니다.
실무상 결제중계 부문의 특정 핀테크 제공업체의 경우, 라이선스 신청 서류와 함께 보고서를 제출해야 하는 전문 컨설턴트가 존재합니다. 여기에는 규제 당국의 검토를 위해 핀테크 업체의 시스템에 대한 기술 인수 보고서를 작성하는 전문 기술 컨설턴트와 핀테크 업체의 시스템 보안을 검토하는 모의해킹(penetration test) 서비스 제공업체가 포함됩니다.
현재 베트남에는 비규제/규제 대상 제품 및 서비스를 분류하는 규정이 없습니다.
로보어드바이저에 관한 규정은 아직 마련되어 있지 않습니다. 기존 시장 참여자들을 위한 현행 법률 체계에는 전적으로 사람에 의해 제공되는 투자 자문에 대한 규정만이 포함되어 있습니다. 그러나 이것이 로보어드바이저가 금지된다는 것을 의미하지는 않습니다.
로보어드바이저는 주로 증권 중개 시장에서 발전하고 있습니다. 베트남에서는 Techcom Securities가 TCWealth 툴을 통해 최초로 로보어드바이저를 개발했습니다. TCWealth는 모든 재무 계획에 대해 자금의 흐름을 상세히 제시하며, 월 소득, 투자 기간, 위험 성향과 같은 기본 정보를 바탕으로 각 개인의 재무 상태에 대한 전반적인 개요를 제공합니다.
투자자 관점에서 로보어드바이저를 사용할 때의 가장 큰 장점은 투자자가 설정한 목표 수익률과 위험 수용 수준을 완벽하게 준수한다는 점입니다.
로보어드바이저는 기존의 인적 자문가와 달리 감정에 전혀 영향을 받지 않습니다. "로봇 자문가"의 제안은 사전에 설정된 알고리즘에 따라 100% 논리적인 판단을 바탕으로 합니다. 이는 전통적인 중개 모델과 달리 이해상충 문제를 방지하는 데 기여합니다.
증권사 측면에서 볼 때, 현재 대부분의 로보어드바이저 상품은 고객에게 무료 체험 형태로 제공되지만 단순 자문 권고 수준에 그치고 있습니다. 향후에는 로보어드바이저가 고객을 대신해 직접 주문을 실행할 수 있을 것으로 예상됩니다. 긍정적인 측면에서는 로보어드바이저가 전통적인 중개인의 업무를 상당 부분 대체하고 투자자들에게 실질적인 혜택을 제공할 수 있습니다.
로보어드바이저의 광범위한 활용은 투자 방식의 변화를 가져올 뿐만 아니라 전통적인 중개업체(브로커)들에게도 커다란 도전 과제를 안겨주고 있습니다.
이제 차별화된 역량 없이 단순 서비스만을 제공하는 전통적인 증권 중개인은 로보어드바이저와 같은 투자 자문 로봇으로 대체될 것입니다.
베트남에서 대출 활동은 다음과 같이 분류될 수 있습니다:
신용기관이 제공하는 대출과 관련하여, Circular 39/2016/TT-NHNN 제7조에 따라 개인과 법인에 대해 차별 없이 기본적인 대출 자격 요건이 규정되어 있습니다. 법률적 관점에서는 (i) 중소기업 및 (ii) 일부 경제 분야 및 부문(농업 개발, 첨단기술 적용 부문 등)에서 운영되는 기업이 Circular 39/2016/TT-NHNN 제13조 및 2016년 12월 12일자 Decision 1730/QD-NHNN에 따라 SBV가 기간별로 지시하는 대출 금리 우대 혜택을 받는다는 점을 제외하고는, 특정 차주 유형별 대출 규정 간에 실질적인 차이는 거의 없습니다. 비즈니스 측면에서 현재 대부분의 신용기관은 소액의 무담보 개인 대출에 대해서만 온라인 대출을 제공하고 있습니다(금융회사가 제공하는 소비자 대출의 경우 Circular 43/2016/TT-NHNN 제3.1조에 따라 고객이 해당 금융회사에 부담하는 소비자 신용 대출 잔액 합계는 1억 베트남 동을 초과할 수 없습니다).
비신용기관 대출기관이 제공하는 대출의 경우, 새롭게 부상하는 P2P 대출 및 온라인 대출 플랫폼과 애플리케이션을 통해 이제 비신용기관 대출기관도 온라인으로 손쉽게 대출을 제공할 수 있게 되었습니다. 베트남 법률은 아직 P2P 대출 및 온라인 대출 활동에 대한 법적 프레임워크를 마련하지 못했으나, 신용기관법 제8조는 비신용기관 대출기관이 정기적이고 전문적으로 대출을 제공하는 것을 포함한 은행 업무를 영위하는 것을 금지하고 있습니다. 일반적으로 이러한 플랫폼에 참여하는 대출자와 차주는 개인이 주를 이루며, 제공되는 대출은 차주별로 조건 차이가 없는 소액 소비자 대출입니다. 대부분의 핀테크 기업은 대출을 직접 제공하지 않고 온라인 대출자와 차주를 연결하는 환경을 조성하는 중개자 역할만 수행하고 있습니다.
신용기관이 제공하는 대출의 경우, 대주단은 시행규칙 Circular 39/2016/TT-NHNN 제17조에 규정된 바에 따라 대출 신청서 및 고객의 대출 요건 충족 능력을 심사할 의무가 있습니다. 이러한 심사 과정에서 신용기관은 베트남 국가신용정보센터(CIC)에서 제공하는 정보 및 기타 통신 채널과 연계된 내부 신용평가 시스템을 활용할 수 있습니다.
비은행 대출 기관의 온라인 대출과 관련하여, 법률에서는 대출 심사(언더라이팅) 절차에 대한 구체적인 요건을 규정하지 않고 있습니다. 현재 많은 핀테크 기업들이 자사의 P2P 대출 플랫폼에서 스코어카드, 거래 내역 데이터, 전문 신용평가기관의 평가, 인공지능 및 빅데이터 등을 활용한 다양한 대출 심사 솔루션을 적용하고 있습니다.
신용기관법에 따르면 대출을 위한 자금 출처에는 다음이 포함됩니다:
이 중 Law on Credit Institutions 제108.1조 및 제112.1조에 따르면, 금융회사 및 금융리스회사는 대출 자금을 조달하기 위해 개인으로부터 예금을 수취하는 것이 금지되어 있습니다.
비신용기관 대출기관이 제공하는 대출과 관련하여, 현재 법률상 자금 출처에 대한 명시적인 규정은 없으나 조만간 구체적인 규정이 마련될 예정입니다. 실무상 P2P 플랫폼을 통한 대부분의 비은행권 온라인 대출은 개인의 투자금으로 충당됩니다.
신디케이트 론(협조융자) 주선 절차는 현재 Circular 42/2011/TT-NHNN에 규정되어 있으며 다음과 같이 요약할 수 있습니다:
Circular 42/2011/TT-NHNN은 신용기관이 고객에게 신디케이트 론을 제공하는 것만을 규율한다는 점에 유의해야 합니다.
온라인 대출과 관련하여, 현재 은행권과 비은행권 모두에서 신디케이트 론은 이루어지지 않고 있습니다. 그러나 가까운 미래에 P2P 대출 플랫폼이나 애플리케이션을 통한 풀(pool) 형태의 대출이 도입될 가능성이 있습니다.
현재 베트남의 결제 거래는 (i) 전자/수표 청산 및 한은금융망(IBPS)을 포함하여 베트남중앙은행(SBV)이 운영 및 관리하는 결제 시스템, (ii) 은행 카드 스위칭 및 청산 시스템, (iii) 증권 청산 및 결제 시스템(현재 베트남투자개발은행, 즉 BIDV가 운영), (iv) 신용기관이 운영 및 관리하는 내부 및 양자 간 결제 시스템을 포함한 여러 결제 시스템을 통해 처리됩니다. 국제 결제 거래의 경우, 국제 SWIFT 및 Western Union 송금 서비스를 통해 처리됩니다.
Decree 101/2012/ND-CP 제25조에 따라 지급결제 서비스 제공업체(은행 및 기타 신용기관)만이 내부 결제 시스템을 조직하고 운영할 수 있습니다. 전자금융보조업자(결제대행업체 포함)는 기존 결제망을 활용할 뿐 새로운 결제망을 구축하거나 도입하지 않습니다.
해외 지급결제는 Decree 101/2012/ND-CP 제3조에 규정된 바와 같이 외환 관리 법률 및 베트남이 체결한 지급결제 관련 국제협약의 규제를 받습니다. 외국환관리조례(Ordinance on Foreign Exchange Control)에 따르면 국경 간 지급결제는 기본적으로 (i) 경상거래와 (ii) 자본거래의 두 가지 주요 그룹으로 분류됩니다. 각 거래 유형은 특정 요건을 따라야 하지만, 모든 거래는 반드시 인가받은 신용기관을 통해 이루어져야 합니다.
펀드의 사무관리 업무를 대행하는 외주 서비스 제공자인 펀드 사무관리회사(Fund administrator)는 일반적으로 베트남법상 규제 대상이 아닙니다. 그럼에도 불구하고, 자산운용사의 설립, 조직 및 운영을 안내하는 시행규칙 제212/2012/TT-BTC호에 따르면 자산운용사는 (i) 수탁은행 또는 (ii) 증권예탁원(현 베트남증권예탁결제원(VSDC), 국영 기업이자 베트남 주식 시장의 유일한 매매체결 후 인프라 기관)에만 펀드 사무관리 업무를 위탁할 수 있습니다. 개방형 펀드의 경우 시행규칙 제183/2011/TT-BTC호에 따라 신탁은행(supervisory bank)도 펀드 사무관리 서비스를 제공할 수 있습니다. 수탁은행과 신탁은행은 모두 (i) 베트남 국가증권위원회에 증권 관련 업무를 등록한 상업은행이며, (ii) 신용기관법, 증권법 및 관련 규정에 따라 고도의 규제를 받습니다.
업무 수행과 정확성을 보장하기 위해 펀드 사무관리회사에 부과해야 하는 계약 조건과 관련하여, 베트남 법률은 이에 대한 구체적인 요건이나 지침을 규정하고 있지 않습니다. 그러나 실무상 선관주의 의무와 성실 의무가 일반적으로 중시됩니다.
금융투자상품과 관련하여, 베트남 법률상 인정되는 국내 증권거래시장은 호치민증권거래소(HOSE/HSX)와 하노이증권거래소(HNX)뿐입니다. HSX와 HNX는 모두 상장 주식, 채권 및 상장지수펀드(ETF) 수익증권의 거래 플랫폼을 관리·운영하지만, 상장 요건에서 차이가 있습니다(HSX의 기준이 더 엄격함). HNX는 또한 상장 요건을 갖추지 못한 공개기업의 주식을 위해 Upcom이라는 별도의 거래 시스템을 운영합니다. 아울러 상장 폐쇄형 펀드 수익증권과 주식워런트증권(CW)은 HSX 시스템을 통해 거래되는 반면, HNX는 현재 파생상품 거래를 담당하고 있습니다.
베트남 법률에는 기타 금융투자상품 및 디지털 자산의 거래소에 대한 구체적인 규정이 없습니다. 따라서 이러한 거래 플랫폼의 적법성은 불분명합니다. 현재로서는 외환(FOREX) 마진거래나 암호화폐 또는 기타 디지털 자산 거래소는 국가 기관에 의해 자의적이며 불법적인 것으로 간주될 수 있습니다.
민법상 재산(자산)은 물건, 금전, 유가증권 및 재산적 권리를 포함하는 것으로 정의되며, 부동산과 동산으로 분류됩니다. 일반적으로 베트남 법률은 자산의 종류별로 서로 다른 규제 체계를 두고 있지 않습니다. 그러나 암호화폐 및 기타 디지털 자산의 경우, 이에 대한 상반된 견해와 가이드라인 성격 규정의 부재로 인해 베트남 법상 이를 '자산'으로 볼 수 있는지 여부는 여전히 불명확합니다.
베트남은 '황금 인구 구조'로 불리는 시기에 진입해 있으며, 이는 인구의 대다수가 신기술에 대한 적응력이 높은 젊고 역동적인 사람들임을 의미합니다. 그 결과 베트남 내 암호화폐 투자는 비교적 빠르게 증가했습니다. 그럼에도 불구하고 베트남은 암호화폐 및 디지털 자산에 대한 법적 프레임워크가 여전히 부족한 상태입니다(다음 참조: 7.2 자산군별 규제) 이 분야를 규제하기 위해 여러 노력을 기울였음에도 불구하고 그러합니다. 예를 들어 2017년 8월 21일자 결정 1225/QD-TTg에서 총리는 디지털 자산 및 관련 활동 관리를 위한 법적 프레임워크를 완비하기 위한 사업을 승인했습니다. 암호화폐에 대한 개정안 또는 입법 문서의 제출 기한은 2018년 8월이었으나 한 번도 지켜지지 못했습니다.
현재 Decree No 80/2016/ND-CP에 따라 베트남에서 암호화폐는 불법 지급결제 수단으로 간주됩니다. 또한 최근 수백만 달러 규모의 투자자 피해를 야기한 암호화폐 관련 사기 사건들로 인해, 당국은 암호화폐 거래소 출현에 따른 부정적 영향에 대해 우려하기 시작했습니다. 2018년 4월 11일 자 Directive 10/CT-TTg를 통해 총리는 관계 당국에 암호화폐 관련 활동 및 가상화폐공개(ICO)에 대한 관리 강화를 지시했습니다. 본 지침에 따라 SBV는 2018년 8월 13일 자 Directive 02/CT-NHNN을 발표하여 신용기관 및 전자금융업자에게 “자금세탁, 테러 자금 조달, 사기 및 탈세 위험”을 이유로 고객에게 암호화폐 거래와 관련된 결제 서비스 제공이나 기타 활동을 수행하지 말 것을 요구했습니다. 그럼에도 불구하고, 4차 산업혁명에 발맞추기 위해 SBV는 2018년 12월 28일 자 Decision 2617/QD-NHNN에 따라 법정화폐로서 정부의 통제 하에 둘 수 있는 디지털 화폐의 발행 가능성을 검토하고 있습니다.
상장 기준과 관련하여, 증권법 및 관련 규정은 주식, 채권 및 기타 적격 유가증권이 증권거래소(HNX 및 HSX)에 상장되거나 집중 거래 시스템(Upcom)에 등록되기 위한 명확한 기준을 명시하고 있습니다. 베트남 법률은 가상자산이나 기타 디지털 자산의 상장 기준을 아직 확립하지 않았습니다(법적 프레임워크의 부재에 기인함, 다음 참조: 7.2 자산군별 규제 및 7.3 암호화폐 거래소 출현에 따른 영향).
주식시장과 관련하여, 시행규칙 제203/2015/TT-BTC호 제3.3조에 따라 각 증권거래소는 국가증권위원회의 승인을 받은 후 자신이 관리하는 거래 시스템/플랫폼에 대한 매매 규정을 제정할 책임이 있습니다. 해당 규정에는 주문 유형, 주문의 체결 확인 또는 거부, 주문 내용, 호가 일치 원칙(가격 또는 시간 우선 원칙) 등 해당 시스템에 적용되는 주문 처리 규칙이 명시됩니다. 베트남 법률은 법적 프레임워크의 부재로 인해 암호화폐나 기타 디지털 자산의 거래를 위한 주문 처리 규칙을 아직 마련하지 않았습니다(참조: 7.2 자산군별 규제 및 7.3 암호화폐 거래소 출현에 따른 영향).
P2P 거래 플랫폼은 베트남 법률상 인정되지 않았으며, 이들 중 상당수는 무분별하고 불법적인 것으로 간주되고 있습니다(참조: 7.1 허용 거래 플랫폼). 그러나 경제 내에서 이러한 플랫폼의 부상이 불가피함에 따라 정부는 시범적으로 P2P 대출 활동을 시행하기 위한 메커니즘을 검토하고 있습니다. 이에 따라 (i) P2P 대출 플랫폼의 활동, (ii) 플랫폼 참여가 허용되는 대출자, (iii) P2P 대출 플랫폼 운영사 설립 조건, (iv) 기타 해당 플랫폼의 활동과 관련된 사항을 규정하는 법적 문서가 조만간 발표될 것으로 예상됩니다.
증권법 및 Circular 210/2012/TT-BTC에 따라:
가상자산 및 기타 디지털 자산에 적용되는 규정이 부재한 상황에서, 디지털 자산 거래와 관련된 고객 주문의 최선의 집행 원칙(best execution)은 베트남 법률상 인정되지 않고 있습니다.
베트남에서는 거래 회원사인 증권사가 계좌 보유자를 대신하여 증권거래소에 직접 주문을 제출합니다.
Law on Securities 제4조는 증권시장의 활동 및 운영을 위한 기본 원칙으로 “공정성, 공개성 및 투명성”을 규정하고 있습니다. 시장 건전성을 확보하고 시장 교란 행위를 방지하기 위해, Law on Securities 제9조는 오도하는 정보 공개, 미공개 중요정보 이용행위(내부자 거래), 허위의 수요나 공급을 조성하기 위해 시장을 이용하는 행위, 기타 증권 시세를 조종하는 행위 등의 금지 행위도 명시하고 있습니다. 암호화폐 및 기타 디지털 자산의 거래에 대해서는 이러한 시장 건전성 원칙이 법률로 규정되어 있지 않습니다(법적 체계 부재로 인함; 참조: 7.2 자산군별 규제 및 7.3 암호화폐 거래소 출현에 따른 영향).
HFT로 알려진 고빈도 및 알고리즘 매매는 강력한 컴퓨터 프로그램을 사용하여 1초도 안 되는 시간에 대량의 거래를 체결하는, 거래 회전 속도가 매우 빠르고 민첩한 알고리즘 거래 방식입니다. 베트남에서 'HFT'라는 용어는 시장에 아직 생소하지만, 과학 기술의 발달과 함께 최근 인기를 얻고 있어 증권 분야의 일부 전문 투자자들은 금융 및 증권 부문에서 알고리즘 매매, HFT 거래와 같은 현대 기술을 활용한 거래에 주목하기 시작했습니다. 이러한 유형의 거래와 관련하여 재정부는 증권 시장 거래에 대한 지침인 Decree 203/2015/ND-CP를 발표하였으며, 이는 투자자가 당일 거래 시 매수 및 매도 주문을 동시에 낼 수 있도록 허용함으로써 베트남 주식 시장에 알고리즘 거래, 프로그램 매매, 고빈도 매매와 같은 새로운 거래 도구를 유치할 것으로 기대되었습니다. 그러나 2020년 12월 기준 베트남 법령상 고빈도 매매를 직접적으로 규율하는 규정은 마련되어 있지 않습니다.
Decree 95/2018/ND-CP에 따라 '시장조성자(market maker)'는 국내 시장에서 국채 발행 및 거래에 관한 권리를 행사하고 의무를 이행하도록 재무부(Ministry of Finance)가 선정한 기관으로만 인정됩니다. 이에 따라 시장조성자로 등록하기 위한 전제 조건은 신청인이 베트남 법률에 따라 적법하게 설립되어 최소 3년 이상 운영된 상업은행 또는 증권회사여야 한다는 점입니다. 아울러 적법하게 감사받은 재무제표상 보고된 자기자본이 관련 법률에서 정한 최소 정관자본금(상업은행의 경우 3조 VND, 증권회사의 경우 100억~1,650억 VND) 이상이어야 합니다. Decree 95/2018/ND-CP에 명시된 마지막 요건은 신청인이 각 기간별로 재무부가 규정한 수량의 국채를 발행시장 및 유통시장에서 매입·거래한 실적이 있어야 한다는 것입니다.
따라서 베트남 법률은 국채 발행 및 거래 범위 내에서만 시장조성자(market maker)를 규율하고 있으며, 보다 광범위한 의미의 시장조성자에 대한 규정은 아직 마련하지 않았습니다.
2020년 3월 3일 실효되기 전까지 Decree 144/2003/ND-CP는 "증권투자펀드"와 "증권발행대리인"이라는 두 가지 정의를 구분했습니다. 실제로 관련 법령에 따르면 증권투자펀드는 증권 투자를 통해 수익을 얻을 목적으로 투자자들의 출자금으로 형성된 펀드로 인정되나 해당 투자자들은 펀드의 일상적인 투자 결정에 대한 지배권을 갖지 못하는 반면, 채권발행대리인은 회사채 발행의 한 방식으로 인정되어 증권회사, 신용기관 및 금융기관만이 입찰을 제공할 수 있습니다. 베트남 증권 관련 법률(현행 법률 및 2021년 1월 1일 발효된 Law on securities 포함)에 따르면 "증권"에는 주식, 채권 및 기타 자산이 포함됩니다. 이에 따라 증권투자펀드 및 채권발행대리인에 관한 규정은 다수의 법령 문서에 관여되어 있으나, 두 유형의 가장 두드러진 공통점은 영리 목적이라는 점이며, 차이점은 증권투자펀드는 부동산 등 기타 자산에 투자하는 데 사용될 수 있는 반면 채권 발행자는 만기 1년 이상의 회사채만 발행할 수 있다는 점입니다.
앞서 언급한 바와 같이 고빈도 및 알고리즘 매매는 많은 수익을 가져다줄 것으로 기대됩니다. 고빈도 매매의 주된 장점은 시장 유동성을 개선하고 기존의 미세한 매수·매도 호가 스프레드를 축소한다는 점입니다. 이는 고빈도 거래에 수수료를 부과했을 때 매수-매도 스프레드가 확대되는 결과를 통해 입증되었습니다. 따라서 거래소들은 시장 유동성을 높이기 위해 기업들이 알고리즘을 개발하도록 장려하고 있습니다. 그러나 베트남에서는 현재까지 프로그래밍 및 알고리즘 생성에 관한 규정이 마련되어 있지 않습니다.
현재 베트남에는 개발되어 운영 중인 금융 리서치 플랫폼이 전무합니다.
현재까지 이 분야와 관련된 규정은 존재하지 않습니다.
현재까지 이 분야와 관련된 규정은 존재하지 않습니다.
인슈어테크(Insurtech)는 전통적인 보험사와의 투자를 통해 베트남 보험 시장에 점진적으로 진입하고 있습니다. 비록 아직 많은 변화를 가져오지는 못했지만, 전통적인 보험사들이 글로벌 4.0 트렌드를 따라잡는 데 중요한 발판이 될 것입니다.
증권 인수는 인슈어테크가 가까운 장래에 운영하고자 하는 주요 활동 중 하나이기도 합니다. 현행법상 증권 인수는 증권회사의 영업 활동 중 하나로, 증권 발행 전에 발행기관과 체결하는 확약입니다. 이 확약은 재판매를 목적으로 발행기관의 증권 전부 또는 일부를 매수하거나, 발행기관의 미판매 증권을 매수하거나, 공중에 증권을 분배하는 발행기관의 업무를 지원하겠다는 약정의 형태로 이루어집니다.
총액인수 형태로 인수를 진행하려면 증권사는 증권 인수업 인가를 보유하고 전체 계약의 총액 요건을 충족해야 하며, 인수계약 체결 전 3개월 동안 관리 대상 및 특별 관리 대상에 해당하지 않아야 합니다.
일반적으로 증권 인수 절차는 다음 4단계로 구성됩니다:
베트남 관련 법령에는 인수 절차에 관한 구체적인 규정이 없으므로, 세부 사항은 통상 각 발행·인수 기관에 의해 정해집니다.
보험 대상을 기준으로 모든 보험 유형은 생명보험과 손해보험의 두 그룹으로 나뉘며, 둘 다 주로 Law on insurance business 2020의 규율을 받습니다.
생명보험은 피보험자의 생존 또는 사망을 보험사고로 하는 보험의 한 종류를 의미하며, 손해보험은 생명보험 이외의 재산, 민사상 책임 및 기타 보험의 한 종류를 의미합니다. 보험의 대상, 분야 및 범위에 따라 보험의 유형별로 적용되는 규정이 상이합니다. 다만, 인슈어테크(insurtech) 관점에서는 2020년 12월 현재 이러한 대우에 관한 구체적인 규정이 마련되어 있지 않습니다.
베트남 행정 절차의 법률 문서 디지털화 로드맵에서 주목할 만한 성과는 민사책임 의무보험 전자 인증서의 도입입니다. 구체적으로 시행령 Decree 03/2021/ND-CP 제6조에 따라 2021년 3월 1일부터 자동차 소유자에게 자동차 소유자 민사책임 의무보험 전자 인증서가 발급될 수 있게 되었습니다. 이 경우 보험회사는 전자 인증서를 자율적으로 설계할 수 있으나, 전자거래법 및 하위 지침 문서의 규정을 준수해야 합니다. 현재 베트남 내에서는 Military Insurance MIC, VietinBank Insurance, PVI Insurance 등 소수의 대형 및 유력 보험사만이 자사 관리에 전자 인증서를 적용할 수 있는 역량을 보유하고 있습니다. 전자 인증서가 베트남 법체계에 도입된 것은 이번이 처음이므로, 향후 전통적인 보험사와 핀테크 기업 간의 협력 기회가 더욱 확대될 것으로 기대됩니다.
레그테크(Regtech) 기업은 베트남에서 구체적으로 규제되지 않습니다. 그러나 활동 내용에 따라 데이터 보호 요건의 적용을 받을 수 있습니다. 그럼에도 불구하고 베트남 정부는 레그테크 도입에 대해 개방적인 태도를 보이고 있습니다. Decision 149/2020/QĐ-TTg에서 총리는 특히 e-KYC 도입을 위한 법적 프레임워크 구축을 2025년까지 정부가 달성해야 할 과제로 명시했습니다(2030년까지의 전망 포함).
금융 서비스 기업은 종종 서비스 제공업체와의 계약을 통해 (i) 비밀유지 보장(정보 접근 전 비밀유지계약 체결 요구, 금융 서비스 기업 정보의 클라우드 저장 금지 등 다수), (ii) 데이터 보호 및 저장 규정 준수, (iii) 금융 서비스 기업 시스템(예: 코어 뱅킹 시스템)과의 일치성을 요구합니다. 기술 제공업체가 수집한 고객 데이터를 금융 서비스 기업의 내부 서버로 이전하도록 요구하는 경우가 많습니다.
이러한 조항들은 규제상의 필요성(예컨대 금융기관이 고객 비밀을 유지해야 하는 법적 의무 등)에서 비롯된 경우가 많았습니다.
은행과 결제대행업체들은 이르면 2018년부터 은행 간 송금 거래에 블록체인 기술을 적용하는 실험을 진행했습니다. 베트남에서는 2018년 7월 NAPAS가 VietinBank, VIB, TPBank 등 3개 은행과 협력하여 4주간의 테스트를 거쳐 블록체인을 이용한 은행 간 송금을 성공적으로 시연했습니다. 최근에는 금융기관(HSBC, BIDV 등)에서 신용장 방식의 무역금융 거래를 비롯한 대출 거래에 블록체인 기술을 성공적으로 적용하고 있습니다. 또 다른 베트남 은행인 TPBank는 즉각적인 전송, 알림 및 완벽한 투명성을 확보하기 위해 해외 송금 거래에 블록체인 기술(RippleNet)을 성공적으로 도입했습니다.
현재 베트남에는 비트코인 등 블록체인 기반 통화를 포함하여 블록체인에 대한 명확한 법적 프레임워크가 없습니다. 그럼에도 불구하고 이러한 통화는 금융 수단으로 사용하는 것이 금지되어 있다는 것이 일반적인 해석입니다. SBV는 2018년 금융 서비스 제공업체를 대상으로 이러한 통화와 관련된 서비스 제공을 금지하는 Directive No 02/CT-NHNN을 발표했습니다. 또한 베트남 법률상 이러한 통화를 제공, 사용 또는 발행하는 것은 형사 처벌 대상입니다.
그러나 베트남 정부는 엄선된 서비스 제공업체들을 관리·감독하는 소규모 테스트 플랫폼으로서 블록체인을 위한 규제 샌드박스 메커니즘의 도입을 적극 검토해 왔습니다. 2019년 8월 12일, 총리는 Decision 999 / QD-Tg를 통해 신기술에 대한 샌드박스 메커니즘의 이행을 제안했습니다. 2020년 1월 초, 2020년 사회경제개발계획 실행에 관한 정부의 Resolution No 01 / NQ-CP에서는 목표 설정, 자원 배분, 샌드박스 참여 기업 선정을 위한 기준 수립 등을 포함하여 금융기술(핀테크)을 위한 규제 샌드박스 도입 과제를 명시했습니다.
블록체인 자산/블록체인 통화는 공인된 금융투자상품으로 등재되어 있지 않으며 SBV에 의해 명시적으로 금지되었습니다.
베트남에서는 블록체인 기반 화폐의 사용이 금지되어 있으므로, 블록체인 자산 발행인은 법적으로 존재하지 않습니다.
베트남에서는 블록체인 자산 거래 플랫폼이 금지되어 있습니다.
베트남에서는 어떠한 펀드도 블록체인 자산에 투자할 수 없습니다.
비현금 결제에 관한 정부령 제101/2012/ND-CP호(2012년 11월 22일 자)의 개정령인 Decree 80/2016/ND-CP 제6.1조 및 제6.2조: “결제 거래에서의 비현금 결제 수단(이하 '결제 수단'이라 함)에는 수표, 지급지시서, 추심지시서, 은행 카드 및 중앙은행이 규정한 기타 결제 수단이 포함된다.”
또한, "불법 결제수단이란 본조 제6항에 포함되지 않은 결제수단을 의미합니다."
따라서 베트남에서는 가상화폐와 블록체인 자산이 모두 금지되어 있습니다.
베트남에는 탈중앙화 금융(DeFi, 보다 일반적으로는 P2P 대출로 알려짐)에 대한 명확한 법적 프레임워크가 아직 마련되어 있지 않습니다. 베트남 내에서 상당히 광범위한 P2P 대출 업체들이 영업 중임에도 불구하고, 이들의 법적 지위는 현재 정부로부터 공인되지 않았습니다. 베트남중앙은행(SBV)은 금융 서비스 기업들에게 P2P 대출 서비스 제공 시 주의를 기울이고, P2P 대출의 위험성을 인지하며, P2P 대출 서비스 제공업체와의 협력에 신중할 것을 권고하는 수준에 그치고 있습니다.
현재 베트남에는 오픈뱅킹에 관한 법적 규정이 마련되어 있지 않으나, 향후 변경될 수 있습니다. 실제로 베트남 정부는 관할 당국에 오픈뱅킹 법적 프레임워크 구축을 적극적으로 독려하고 있습니다.
실제로 중앙은행 총재는 2017년 3월 16일 자 Decision No 328/ D-NHNN에 따라 핀테크 운영위원회(Steering Committee for Fintech)를 설립했습니다. 위원회의 핵심 과제 중 하나는 개방형 API를 통한 연구, 연결 구축 및 데이터 공유입니다. 이는 시작에 불과하며 가까운 미래에 오픈 뱅킹의 잠재적인 발전으로 이어질 수 있습니다.
해당 관할권에서는 이용 가능한 정보가 없습니다.
뇌물 및 부패 방지 정책: LNT & Partners는 베트남 및 전 세계의 뇌물 및 부패 관련 모든 해당 법률 및 규정을 준수하기 위해 본 정책을 발행하고 유지하고 있습니다.
